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易纲:保持币值安详 坚持市场化人民币汇率制度
发布时间: 2020-10-17 来源:未知 点击次数:
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  《中国金融》|易纲:金融助力周详建成幼康社会

  作者|易纲‘中国人民银走走长’

  文章|《中国金融》2020年第19-20期

  2020年周详建成幼康社会,是吾们党对全国人民的庄厉允诺,也是贯穿金融做事的主线。人民银走首终坚持以人民为中心的发展思维,坚决贯彻党中心、国务院决策安放,依法履走中心银走职能,为币值安详、经济高质量发展、人民收入稳步添长营造了卓异的货币金融环境,为周详建成幼康社会挑供了有力声援。

  保持币值安详,并以此促进经济添长

  货币政策与每一个家庭、每一家企业互相关注,关乎普及人民群多的切身益处。货币政策坚持以人民为中心、助力周详建成幼康社会,最主要的就是守护好老平民手里的钱袋子,不让老平民手中的票子变“毛”了,不值钱了;让普及人民群多分享国家经济发展的益处,收入稳步添长。这也是《中国人民银走法》授予货币政策“保持货币币值的安详,并以此促进经济添长”的法定现在的。

把好货币总闸门,保持物价程度总体安详,促进经济赓续添长

  金融是当代经济的核心,货币是金融的根基,中心银走负责调节货币“总闸门”,肩负偏主要义务和历史使命。站在新时代的历史方位,吾国经济已由高速添长阶段转向高质量发展阶段,这就请求货币政策与高质量发展相体面,完善跨周期设计和调节,更添偏重金融服务实体经济的质量和效好,促进经济金融良性循环,升迁经济的全要素生产率。与此同时,吾们必要根据经济金融现象转折,科学把握货币政策力度,既保持起伏性相符理裕如,促进货币供答量和社会融资周围相符理添长,又坚决不搞“大水漫灌”,将经济保持在湮没产出附近,缩短经济摇曳。

  总的来望,近年来货币政策传导效果清晰升迁,以适度的货币添长声援了经济高质量发展,保持了物价总体安详。广义货币供答量(M2)添速,从2016岁暮的11%旁边降至2019岁暮的8.7%,与响答湮没产出的名义国内生产总值(GDP)添速基本匹配。吾国经济保持中高速添长,国内生产总值从2016年的75万亿元添长到2019年的99万亿元,稳居世界第二。物价程度总体安详,2017年至2019年居民消耗价格指数(CPI)年均上涨2.2%。2019岁暮宏不悦目杠杆率约为254%,较2018年幼幅上升约5个百分点,隐微矮于2009年至2017年年均超过10个百分点的升幅。

  2020年以来,为答对新冠肺热疫情主要冲击,人民银走把声援实体经济恢复循环放到更添特出的位置。综相符行使降矮存款准备金率、再贷款再贴现、创新直达实体经济的货币政策工具等手段,已推出涉及9万亿元货币资金的宏不悦目对冲措施,全力以赴稳住经济基本盘。2020年8月末,广义货币供答量(M2)与社会融资周围添速别离为10.4%与13.3%,清晰高于上年同期,有力撑持了经济从疫情中添快恢复添长。2020年第二季度GDP同比添长3.2%、环比添长11.5%。经济添长的同时,物价总体安详,2020年8月居民消耗价格指数(CPI)同比上涨2.4%,工业创造者出厂价格指数(PPI)同比消极2%。

把握好内部均衡和外部均衡的均衡,坚持市场化人民币汇率制度

  纵不悦目全球,成功经济体必须保持币值安详,这不光包括国内物价程度的安详,也包括汇率的基本安详。若汇率发生较大幅度贬值,即便国内生产总值的本币价值上往了,换成其异国际贮备货币价值也会下来,这既会影响本国在国际竞争中的地位,也影响老平民的对外购买力。汇率强烈摇曳,还会影响国内外对本国经济的信念,不幸于经济主体平常的贸易投资运动。自上世纪70年代布雷顿森林体系瓦解以来,国际上展现货币危境的案例习以为常,一些本已成为高收入国家的新兴经济体,因本币大幅贬值而重新回到中等收入国家。

  近年来,人民银走根据国内外现象转折,重点把握好金融业扩大盛开、人民币汇率形成机制改革和货币政策之间的相关。2005年7月人民币汇率形成机制改革以来,历经百年一遇的国际金融危境、中美经贸摩擦和新冠肺热疫情等冲击,人民币对美元汇率升值约21%,国际清理银走计算的名义有效汇率升值约34%,实际有效汇率升值约47%。得好于吾国经济添长较快和人民币币值稳中有升双重撑持,以硬通货计算,吾国稳坐全球第二大经济体,同时人均国民总收入赓续添长。根据世界银走统计,吾国人均国民总收入由2005年的1760美元,上升到2019年的10410美元。现在,不论是企业进口、对外投资,照样老平民出国旅游、购物、就学,都能够深刻感受到人民币汇率基本安详带来的实确实在的益处。

尽能够长时间实施平常货币政策,促进居民蓄积和收入相符理添长

  2008年国际金融危境爆发后,主要发达经济体赓续实施超矮利率和量化宽松政策。尤其是2020年为答对新冠肺热疫情影响,主要发达经济体中心银走最先实施无限量化宽松政策,专门规货币政策“常态化”特征清晰。2020年以来,主要发达国家货币政策通盘进入挨近零利率和负利率区间。大力度刺激政策在初期有必定作用,但边际效用递减,退出难度递添,长希望还能够会刺激债务膨胀和资产泡沫,固化经济结构扭弯,影响收入分配的公平性,增补编制性风险隐患。

  相较而言,吾国货币政策坚持郑重取向,保持在平常货币政策区间,是全球主要经济体中幼批实施平常货币政策的国家。实施平常货币政策,保持正的利率,保持平常的、向上倾斜的收入率弯线,总体上有利于为经济主体挑供正向激励,有利于经济社会的可赓续发展,也有利于人民币资产的全球竞争力,协助吾们行使好两个市场、两栽资源。此外,人民银走在保持资产欠债外基本安详的同时,实现了有效的货币信贷添长。主要是,2018年以来,商业银走平均法定存款准备金率从15%降至9%旁边。降准的过程,表现为商业银走自立行使的资金响答增补,一片面能够用来璧还从中心银走的片面借款,表现为中心银走资产欠债外“缩外”;另一片面能够用来发放更多贷款、创造更多货币,具有货币膨胀效答。与此同时,人民银走经由过程实施再贷款、再贴现等货币政策工具,又会响答“扩外”,总体上保持了中心银走资产欠债外的安详。在中心银走资产欠债外保持安详的同时,人民银走经由过程改革和市场化手段疏导货币政策传导机制,货币政策传导效果清晰挑高,货币供答量和社会融资周围相符理添长,金融对实体经济尤其是制造业和中幼微企业的声援力度进一步添大。

  坚持深化金融改革盛开,发挥市场在金融资源配置中的决定性作用

  吾们是社会主义市场经济,周详建成幼康社会要发挥市场在资源配置中的决定性作用,其中很多资源都是经由过程资金来配置的。一方面,金融业经由过程资金的融通传递新闻,发现和决定资产的价格,挑供起伏性,是市场化配置资源的主要途径,从而让金融活水流向周详建成幼康社会最必要的周围;另一方面,金融业经由过程挑供专科的服务,协助市场主体降矮风险、管理风险、松散风险,从而能够在周详建成幼康社会进程中走稳致远。近年来,人民银走坚持金融业内心上属于竞争性服务业的定位,仔细履走推动金融改革盛开的主要职责,推动放宽准入,作废各栽不消要的约束,足够激发出金融市场化配置资源和管理风险的积极作用,有力声援周详建成幼康社会。

构建层次雄厚的当代金融市场体系

  健康多元的金融布局体系和金融市场体系,是中心银走维护币值安详和金融安详的基础条件。金融机构方面,吾国从改革盛开之初只有人民银走一家机构,到现在发展形成了遮盖银走、证券、保险、基金、期货等周围,栽类齐全、竞争足够的金融机构体系。在推进改革过程中,坚持乡下名誉社、乡下商业银走、乡下相符作银走服务县域、支农支幼的市场定位,保持县域乡下金融机构法人地位和数目总体安详。金融市场方面,2005年以来,人民银走遵命“坚持市场化原则、面向相符格机构投资者、依托场外市场”的基本思路,积极推动债券市场改革发展,有力促进了融资结构优化、融资成本降矮和经济结构调整。现在,吾国债券市场余额超过110万亿元,位居全球第二。同时,人民银走积极推动多层次资本市场、保险市场以及货币市场、外汇市场、黄金市场、票据市场等一连创新发展。金融基础设施方面,现在吾国已建成了具有世界先辈程度的当代化支付清理编制、全球最大的金融名誉新闻基础数据编制,以及各类交易平台、登记托管、清理结算等主要金融市场基础设施。

完善市场化调控手段

  吾国有4000多家银走和超过一亿家市场主体,在市场竞争环境下,银走掌握的新闻是较多的,也是较为足够的。发挥市场的决定性作用,由银走和企业基于商业可赓续原则各自作出决策,确定贷款的周围、流向和价格,有助于实现金融资源的优化配置。近年来,人民银走偏重用改革的手段以市场化手段疏导货币政策传导机制,经由过程构建“三档两优”存款准备金框架、声援银走发走永续债、推进贷款市场报价利率(LPR)改革等多项措施,积极缓解银走货币创造面临的起伏性、资本、利率“三大收敛”。同时,更好发挥结构性货币政策工具的定向引导作用,完善市场化激励收敛机制,引导金融机构添大对制造业、中幼微企业和民营企业的信贷声援力度。

深化利率市场化改革

  利率是金融资源配置的基石,利率市场化是吾国金融周围最核心的改革之一。2013年7月和2015年10月,人民银走相继作废了贷款利率和存款利率约束。2019年8月,改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制,由报价走根据自己对最优质客户实际发放贷款的利率程度,在中期借贷便利(MLF)利率基础上添点报价。2020年以来,新发放贷款已基本参考LPR定价,截至8月末,存量贷款定价基准转换做事已顺当完善,在已转换的存量贷款中,91%转换为参考LPR定价。改革后,一方面,人民银走经由过程按期开展MLF操作引导LPR运走,进而影响贷款利率,形成市场化的利率调控机制和传导路径;另一方面,金融机构利率定价自立性挑高,贷款市场竞争性添强,一些银走主动下沉客户群体,增补幼微企业贷款。

坚持发挥市场在人民币汇率形成中的决定性作用

  市场化的汇率形成机制有助于发挥汇率调节宏不悦目经济和国际收支主动安详器的作用。2005年7月以来,吾国履走以市场供求为基础、参考一篮子货币进走调节、有管理的浮动汇率制度,人民币兑美元交易价日浮动幅度逐步扩大至2%,同时中心银走基本退出常态干预。2015年8月11日,完善人民币兑美元中心价报价机制,强调中心价更多响答市场供求转折。2019年8月人民币汇率市场化破“7”,人民币汇率市场化程度安弹性隐微挑高,人民币汇率预期稳定,外汇市场运走有序。

牵头推动金融业对外盛开

  近年来,人民银走坚决落演习近平总书记关于扩大对外盛开“宜早不宜迟、宜快不宜慢”的主要指使请求,会同金融部分宣布了50多条对内对外盛开措施。金融机构盛开方面,对内外资遵命一致条件核批金融牌照,大幅扩大各类外资金融机构业务周围,银走、证券、基金管理、期货、人身险等周围外资股比节制已十足作废,企业征信、名誉评级、支付等周围已给予外资国民待遇。金融市场盛开方面,境内外资本市场互联互通一连深化,中国债券市场纳入彭博巴克莱全球综相符指数、摩根大通旗舰指数,富时罗素主要指数也清晰了将中国债券纳时兴间外,沪港通、深港通、沪伦通、债券通相继推出,截至2020年上半年,国际机构配置人民币资产已达6.4万亿元。人民币国际化方面,以服务实体经济、促进贸易投资便利化为导向,稳步扩大人民币跨境行使。2019年人民币跨境收支金额超过19万亿元,同比添长超过22%,达历史最高程度。人民币成为第六大国际支付货币、第五大国际贮备货币。现在,吾国金融业的对外盛开逐步过渡到准入前国民待遇添负面清单管理模式,但负面清单模式并意外味着纵容自流,中外资金融机构在中国开展业务都要持牌经营,批准监管部分的监管,而且吾们还添强了国际监管相符作,完善了跨境资本起伏监测,避免金融风险跨境传染,防止国际监管套利。

  坚决打好提防化解壮大金融风险攻坚战,最大程度珍惜普及人民群多相符法权好,维护经济社会坦然安详

  金融风险具有暗藏性、复杂性、突发性、传染性等特征,一旦大周围迅速袒露,对经济社会安详发展危害性极强。稀奇是,近年来吾国周期性、结构性、体制性矛盾相叠添,添上外部经济金融现象更趋复杂,前期积累的金融风险处于水落石出的阶段。周详建成幼康社会必须在提防好壮大金融风险的同时,坚持市场化法治化的原则,积极郑重化解和处置金融风险,珍惜好普及人民群多相符法权好。为此,党的十九大将提防化解壮大风险确定为三大攻坚战之一,行为决胜周详建成幼康社会的壮大举措,并强调金融风险是最特出的壮大风险之一。

  近三年来,遵命党中心、国务院确定的基本现在的和政策,人民银走仔细履走国务院金融安详发展委员会(下称“金融委”)办公室职责,牵头坚决打好提防化解壮大金融风险攻坚战,取得壮大阶段性收获。一是宏不悦目杠杆率过快上升势头在2018年至2019年得到有效遏制,为2020年答对疫情添大反周期调节赢得了操作空间。二是影子银走无序发展得到有效治理。三是“明天系”“安邦系”“华信系”等重点高风险金融集团得到有序处置。2020年7月17日,根据金融委安放,人民银走统筹调解,由银保监会、证监会武断接管“明天系”旗下9家核心金融机构。四是高风险中幼金融机构处置取得阶段性收获。除依法接管包商银走外,还会同相关地方当局和部分有效化解了锦州银走、恒丰银走等中幼银走风险。五是互联网金融和作恶集资风险得到周详治理。P2P网贷机构数目和借贷周围不息26个月消极。六是金融市场运走稳定有序。稀奇是在疫情主要影响下,股市、汇市、债市等金融市场在2020年2月3日准期开市,运走总体稳定,韧性清晰添强。七是提防化解金融风险制度建设和监管执法有力推进。初步竖立了编制主要性金融机构、金融控股公司、金融基础设施等统筹监管框架。市场化、法治化的债券违约处置机制一连完善。金融业综相符统计稳步推进。

  在这项惊心动魄、汹涌澎湃的做事中,人民银走首终坚持依法依规,遵命市场化、法治化原则处置金融风险,平等珍惜各类债权人相符法权好;首终坚持提防道德风险,深化市场纪律;首终坚持把握好风险处置的节奏和力度,该脱手时武断脱手,防止幼风险酿成大风险。

  一是守住不发生编制性金融风险底线,安详经济社会发展大局。坚持稳中求进,均衡好稳添长、调结构与防风险的相关,添强政策调解和舆论引导,防止经济过快下走与风险荟萃袒露相互叠添,提防金融市场变态摇曳。一旦展现壮大金融风险苗头,武断决策,迅速处置,坚决不让片面风险发展成编制性风险、区域性风险演化为全国性风险。坚持分类施策,优先处理能够要挟经济社会安详和引发编制性风险的特出题目,在大局安详的前挑下,做到“精准拆弹”。

  二是厉格依法相符规,周详坚持市场化、法治化原则处置风险。金融风险处置涉及大量市场主体益处,涉及动用公共资源,必须厉格依法依规,经得首人民的检验、法律的检验、历史的检验。比如,接管包商银走,是由于包商银走触发了《商业银走法》《银走业监督管理法》被接管的法定条件,再不接管将主要损坏普及客户相符法权好稀奇是存款人的存款坦然。在接管过程中,从进入现场接管,到各项债权债务的处理,再到幼额债权人的全额保障,大额债权人的债权转让收购制定的签定,每个环节、遇到的每个题目,吾们都坚持厉格依法决策,迅速处理。现在,包商银走重组做事已稳定落地,新竖立的蒙商银走已于2020年5月1日正式对外业务。

  三是依法添强产权珍惜,足够珍惜普及人民益处。高风险金融机议和金融集团债权人既有国有也有民营,既有内资也有外资,处置相关风险时,吾们坚持对各类产权比量齐观,不搞破例、不启齿子,依法平等予以珍惜。同时,处置过程中,足够珍惜普及人民群多益处。比如,在接管包商银走过程中,采用存款保险基金出资和中心银走资金声援的手段,对包商银走欠债方的各类债权进走收购承接,依法最大限度保障500万储户和3万户中幼微企业的相符法权好。

  四是确实提防道德风险,厉肃市场纪律。处置金融风险过程中,吾们坚持推动压实金融机构及股东的主体义务、地方当局的属地风险处置义务和金融管理部分的监管义务。展现壮大金融风险后,题目机构的股东必须最先承担亏损,股东权好清零后照样存在缺口的,由相关大债权人依法分摊。针对金融市场一度存在的“金融牌照信念”“周围信念”等题目,对于主要资不抵债的机构,坚决依法实施市场退出,厉肃市场纪律。同时,在处置壮大金融风险过程中,吾们及时移送风险处置过程中发现的各类作恶违规线索,协作相关部分厉厉查处金融作恶作恶走为,让坏人依法受到责罚。

  坚持两个毫不摇曳,落实就业优先政策请求,一连深化民营幼微企业和脱贫攻坚金融服务

  吾国中幼微企业贡献了60%以上的GDP、80%以上的就业,占通盘企业的比重超过90%,做好金融声援民营中幼微企业做事,对于周详建成幼康社会意义壮大。近年来,人民银走仔细贯彻落实党中心、国务院关于添强民营幼微企业金融服务的决策安放,坚持两个“毫不摇曳”,坚定落实就业优先政策请求,创新政策工具,引导金融机议和金融市场为企业创业、吸纳就业挑供不搀杂的金融服务,稀奇是在缓解民营企业和中幼微企业融资难融资贵方面,出台了不少精准发力、标本兼治的详细措施,取得隐微奏效。

  第一,添强政策顶层设计,发挥“几家仰”的政策相符力。坚决落实2019年2月中心办公厅、国务院办公厅印发的《关于添强金融服务民营企业的若干偏见》,经由过程综相符施策,实现各类一切制企业在融资方面得到平期待遇,有效缓解民营企业稀奇是幼微企业融资难融资贵题目。2018年6月以来,人民银走牵头相关部分先后印发《关于进一步深化幼微企业金融服务的偏见》《关于进一步深化中幼微企业金融服务的请示偏见》,添强“几家仰”的政策统筹设计,挑出了遮盖货币信贷、金融监管、金融市场、财税、当局担保、名誉体系等多个周围的政策措施和中永远的制度安排。说相符财政部等添大创业担保贷款贴息力度,将幼我贷款上限额度由15万元挑高至20万元,对额度10万元以下的免除反担保。

  第二,添大货币信贷政策声援力度,引导更多金融资源流向民营幼微企业。构建“三档两优”的存款准备金政策新框架,2018年以来先后多次降准或定向降准,请求金融机构将开释资金用于发放民营企业和幼微企业贷款,降矮贷款利率程度。将普惠金融定向降准幼微企业贷款考核标准由单户授信幼于500万元挑高至1000万元,扩大政策遮盖面。深化定向调控和精准滴灌,2018年以来累计增补再贷款再贴现额度近2万亿元,别离下调再贷款、再贴现利率1个、0.25个百分点;在宏不悦目郑重评估(MPA)中添设民营企业、幼微企业专项考核指标,引导金融机构添大对民营企业、幼微企业信贷声援力度。

  第三,答对疫情冲击,精心布局实施两项直达工具,全力以赴稳企业保就业。新冠肺热疫情给普及民营企业和幼微企业带来主要冲击,企业发展和安详就业面临史无前例的压力。稳企业保企业,就是保就业、保民生、保安详。人民银走积极走动,2020年1月31日(正月初七)出台了抗疫保供专项再贷款政策,2月1日(正月初八)会同相关部分制定出台了深化金融声援疫情防控的30条措施。遵命防疫保供、声援复工复产、保市场主体的需求,分阶段、有梯度地挑供3000亿元、5000亿元和1万亿元再贷款再贴现资金,协助中幼微企业渡过难关,已经别离声援7600家重点保供企业、59万家企业和130万家企业。布局实施声援企业延期还款和扩大名誉贷款两项直达实体经济的货币政策工具,全力以赴保市场主体。2020年6月至8月,全国银走业金融机构共对72.9万户、6176亿元普惠幼微贷款实施延期,其中,地手段人银走对46.4万户、3751亿元普惠幼微贷款实施延期。2020年3月至8月,全国银走业金融机构累计发放普惠幼微名誉贷款1.89万亿元,比上年同期多发放6279亿元;其中,一至五级地手段人银走发放7753亿元,比上年同期多发放2376亿元。同时,综相符行使多栽货币政策工具,引导金融市场利率下走,推动金融编制向企业相符理让利,挖空心理缓解企业融资贵。声援银走添大不良贷款处置和拨备计挑力度,升迁金融声援实体经济的可赓续性。

  第四,多措并举拓宽融资渠道,声援金融机构添大对民营企业和中幼微企业的服务力度。金融声援民营企业和中幼微企业发展,关键在于经由过程政策引导,发挥市场在资源配置中的决定性作用。在债券市场方面,2018年创新推出民营企业债券融资声援工具,为民营企业发债挑供名誉声援。这一做法,有效阻断弱化了民营企业违约风险上升导致市场对民营企业融资风险偏好消极的“羊群效答”,修复了民营企业债券融资功能。同时,声援商业银走发走幼微企业专项金融债和双创专项金融债,拓宽银走声援中幼微企业、科技型和创业型企业的资金来源。在供答链融资方面,添大幼微企业答收账款融资声援,推出标准化票据融资机制,建设供答链票据平台,请示金融机构扩大商业汇票的承兑贴现,助力中幼微企业融资挑质、添效、降成本。在名誉体系建设方面,创新改进幼微企业征钦佩务,推动各地添快建设中幼微企业名誉新闻编制,有效解决幼微企业融资中的新闻偏差称题目。在当局性担保方面,声援发挥国家融资担保基金作用,推动地当局性融资担保机构作废反担保请求、降矮担保费率。鼓励有条件的地方当局相机走事竖立风险赔偿“资金池”,挑供中幼微企业贷款贴息和奖励等。

  第五,全力做好金融声援精准脱贫做事,补齐周详建成幼康社会金融服务短板。发挥好扶贫再贷款政策精准滴灌和激励引导作用,实施好普惠金融定向降准政策,促进金融机构添大对拮据地区稀奇是“三区三州”深度拮据地区的信贷投放。2019年1月,推动出台《关于金融服务乡下崛首的请示偏见》,鼓励开发性、政策性金融机构为乡下崛首挑供中永远信贷声援;请示农业银走完善三农金融事业部,确保县域贷款添速赓续高于全走平均程度;引导邮储银走逐步挑高县域存贷比。准期完善乡下承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点。添大对生猪、粮食、春耕生产等涉农重点周围的资金声援。鼓励涉农企业经由过程银走间债券市场发债融资,推动商业银走发走三农金融债券。

  综相符来望,在多方共同辛勤下,民营企业和中幼微企业融资呈“量添、面扩、价降”卓异趋势,声援民营企业和中幼微企业发展带动了更多就业,金融声援精准脱贫也取得了清晰奏效。2020年8月末,普惠幼微贷款余额14万亿元,同比添长28.4%,不息6个月创有统计以来的记录新高,声援幼微经营主体3062万户。2020年8月份新发放幼微企业贷款平均利率5.14%,较2019年12月消极0.8个百分点。截至2020年6月末,全国拮据人口及已脱贫人口贷款余额7429亿元,惠及人数达2006万。

  2021年是第十四个五年规划的第一年,吾们将开启周详建设社会主义当代化国家新征程。人民银走将以习近平新时代中国特色社会主义思维为请示,坚持以人民为中心的发展思维,不息踏实做好服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革盛开各项做事,守护币值安详和金融安详,为经济社会稳定健康发展作出新的贡献。

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义务编辑:郭建